不良贷款持续攀升监管层定向放行地方“坏账银行”

http://money.591hx.com 2014-11-29 9:59:48 【】

　　机构坏账处置又添新成员。11月24日，第二批地方版资产管理公司(amc)五家试点牌照出炉。

　　新成立的五省市地方版资产管理公司分别是北京市国通资产管理有限责任公司(以下简称“北京国通”)、天津津融投资服务集团有限公司(以下简称“天津津融”)、重庆渝富集团、福建省闽投资产管理有限公司(以下简称“福建闽投”)以及辽宁省国有资营有限公司(以下简称“辽宁国资”).

　　第一批五家地方版amc试点分别为江苏、浙江、安徽、广东和上海，加上此次新增加的五家，地方版amc试点在全国已有十家。记者注意到，相比第一批试点，此次地方版amc试点兼顾中西部和东部地区。

　　有着地方版“坏账 ”之称的地方版amc比四大amc更具有针对性。在多家上市银行三季度报中可以看到，从区域上看，不良贷款集中爆发地从长三角蔓延至华北地区和珠三角，这与第二批地方版amc试点范围相符合。从银监会 2013年年报来看，北京、天津、重庆、福建、辽宁五地的不良贷款余额规模在全国分别位列第8、第14、第24、第6、第7，此次批准设立试点的省份依然是饱受不良资产困扰的地区。

　　监管层频提不良核销

　　从今年以来，监管层频繁提及银行不良贷款核销。7月中旬，银监会副主席阎庆民、银监会主席尚福林曾分别表示，银行业要加快不良贷款核销的进程，加大不良贷款核销的力度。时隔仅40天，银监会副主席王兆星在9月2日刊发的署名文章中表示，“随着更多不良贷款的暴露，商业银行也应当加快不良贷款核销工作，尽量避免高拨备与高不良并存，账销案存，轻装前行。”

　　事实上，早在2012年2月财政部和银监会出台《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，地方资产管理公司购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。

　　2013年，财政部联合银监会下发《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》(以下简称《办法》)。在《办法》中大幅放宽了不良贷款的追索期限、贷款额度等核销条件，明确各省可成立地区性的资产管理公司，负责收购处置当地的金融机构产生的不良贷款。

　　监管层今年亦多次提到不良贷款核销与商业银行资产质量持续恶化相关。

　　根据银监会发布的2014年三季度监管统计数据显示，前三季度我国商业银行累计实现净利润12645亿元。同时，商业银行不良贷款余额7669亿元，较上季末增加725亿元；不良贷款率1.16%，较上季末上升0.09个百分点，同时也创下了四年来的最高水平。

　　商业银行不良贷款率自今年一季度开始冲破1%，在过去几个季度中不良贷款余额持续攀升。

　　值得注意的是，2014年三季度末，商业银行正常贷款余额65.1万亿元，其中正常类贷款余额63.3万亿元，关注类贷款余额1.8万亿元，关注类贷款余额占正常贷款总余额2.8%。

　　金融研究中心此前预计“受关注类贷款上升的滞后因素影响，商业银行不良贷款增长也将至少维持6~9个月。考虑到商业银行盈利状况仍相对较好，而年末考核的因素也有助于推动商业银行继续加大对不良贷款的处置和核销力度，四季度商业银行不良贷款继续加速增长的可能性不大，预计年末不良率将小幅上行到1.2%左右”。

　　本报记者查阅16家上市银行三季报发现，16家上市银行中仅有光大银行的不良率下降，的不良率与中期持平。其余大部分上市银行的不良率都有上升，其中，、、的不良率上升较快。

　　而中国银河显示，商业银行的不良贷款增速超过了贷款、存款和利润的增长步伐。有专家指出，从数据分析来看，近期银行业不良贷款规模继续攀升并不意外，上升的增速则取决于多个变量，比如国内经济增速放缓、价格回调、中小企业和小微企业的经营情况未出现明显改善等。

　　拓宽银行不良处置渠道

　　目前商业银行在贷款到期后会做延期处理，还会采取将贷款在交易所挂牌转让，或者寻求资产管理公司、投行等机构进行处置。

　　“银行会通过多种方式公开处理不良资产，通过资产管理公司进行处置只是渠道之一，银行出现坏账后，首先行内会延期处理并追讨，随后会通过担保公司赔付或者是抵押物拍卖等方式处置，在这个过程中可能会通过专业的资产管理公司对不良资产进行集中处理。”东北某城商行人士对本报记者表示。