直销银行怎么玩？ 记者亲历一分钟注册流程

　　想转账又不想排队怎么办？您可以登陆各的网上银行进行办理。没有本行银行卡怎么办？试一试各银行推出的直销银行吧。在互联网思维和银行转型战略的双重作用下，银行加紧了互联网领域的布局，直销银行在今年下半年迎来爆发式增长。有投资者问，直销银行到底有什么不同和优势，可以吸引我去使用？

　　据中国经济网记者亲身体验，与传统银行和网上银行不同的是，直销银行没有实体网点的限制，也无需办理各银行本行银行卡，使用其它银行的银行卡就可以完成注册登陆，整个注册过程不超过1分钟即可完成。另外，直销银行存款是按照存款期限最大化结转利息，按此方式计算，一笔10万元1年期定存，如果在4个月的时候想提前支取，则最终获得的收益是普通定期存款的7倍。

　　现象：爆发式增长

　　自去年10月率先开通直销银行后，截至目前，已有十多家银行涉足直销银行领域。银率网最新显示，截至2014年11月，共有14家银行的直销银行上线，其中仅今年下半年就有10家银行的直销银行集中上线。

　　直销银行借助互联网、移动网络平台销售形式新颖、收益更高的产品。市民注册后便可利用电子账户购买直销银行内的金融产品，包括银行系“宝宝”、存款、票据宝等。

　　中国经济网记者了解到，有业内人士表示，虽然有部分直销银行在业务线并未完善的情况下，为了抢占市场匆忙上线，但上线时间较久的老牌直销银行定位更精准，随着银行思路的转变，金融互联网化的步调将大大加速，直销银行在经营成本、费用支出方面较传统银行更具优势，直销银行的发展将是大势所趋，相信未来会有更多的银行加入到直销银行的队列中。

　　有分析人士认为，直销银行符合监管创新方向，但由于发展时间尚短，其发展也面临一些掣肘。除了例如产品销售“面签”程序影响直销银行体验之外，更深层次的挑战还在定位上。

　　不同：无实体网点无银行卡限制

　　对于传统银行、网上银行，相信投资者并不陌生，但直销银行到底是什么？它与传统银行和网上银行又有什么不同的呢？

　　众所周知，在传统银行办理业务，需要去各银行网点取号排队，到柜台去办理，而传统银行的营业时间和其它公司企业的上班时间又基本相同，因此，很多投资者需要请假去银行，这样就带来了很多不便。

　　而网上银行则是传统银行的辅助，一般的转账汇款、缴费等等业务均可以在网上银行办理，省去了排队的时间，也免去了请假的流程。但在网上银行办理业务，必须有各银行本行的银行卡才可以登录。

　　直销银行则是没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。

　　以直销银行为例，据中国经济网记者亲身体验，记者打开民生银行直销银行页面后，点击“注册”，在填写姓名、身份证号码、手机号码等基本信息后，民生银行直销银行则会弹出填写银行卡号码页面，此时，中国经济网记者填写了的银行卡号码，民生银行直销银行则自动识别为工商银行。而整个注册过程连1分钟的时间都不到。

　　由此可见，直销银行与传统银行、网上银行最大的不同就是没有实体网点限制，也无需办理各行本行银行卡。另外，据中国经济网记者用手机查询发现，现在民生银行、江苏银行 、北京银行等11家银行都已推出直销银行手机app，投资者通过app可以随时随地管理自己的资产。

　　特色：存款收益高

　　据了解，直销银行最大的优势就是存款收益高。直销银行是按照存款期限最大化结转利息。是指定期存款提前支取时，提前支取的资金不是按照活期计息，而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。

　　据《投资与理财》计算，如果一位用户存了10万元1年期定期存款，存了4个月(120天)时想支取这个定期存款，则利率就只能按照活期利率计算，以目前银行普遍实行的1.1倍利率计算：获得利息=100000*120*0.35%*1.1/360=128.33元。

　　如果是在按照存款期限最大化结转利息的直销银行，则这笔存款的利率是以3个月定期存款利率计算，且利率执行基准利率的1.1倍，则获得利息=100000*120*2.6%*1.1/360=953.33元，最终获得的收益是普通定期存款的7倍。

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